年入25万中等收入家庭理财案例?有什么建议?

  • A+
所属分类:投资理财

 理财案例:

  胡女士,今年31岁,在一家企业担任财务一职。老公今年34岁,是国家公务员。夫妻两人一年收入大概在25万元左右,每年的日常开销大概约为10.8万元。有银行存款15万元,10万买了股票。每月还需要还6500元房贷,家有一部10万元的车,两人没有买过任何商业保险。现在,胡女士计划把一套139万的房子和车都卖掉,换一套200万元左右的房子。胡女士在关于房产规划、保险规划以及财富增值方面,以后该如何规划?

  理财分析:

  胡女士家庭,年入25万作左右,收入较稳定,也比较可观,属于中等收入家庭。经过分析,胡女士家庭消费支出有点多;也没有买任何的商业保险来补充社保的不足;家庭紧急备用金也没有;理财工具少了点,股票投资风险大,应该组合投资分散投资。

  理财规划:

  1、消费支出规划

  胡女士家庭的年收入为25万,家庭的年总支出大概约18.6万元左右,折合后每月生活开销大概为1.55万元左右.,年结余为6.4万,胡女士家庭的结余比较低,,按照现有家庭收入,应不低于7.5万,所以建议检查家庭开支情况,减少不必要的开支,通过控制支出,增加家庭结余。

  2、应急金规划

  应急金应准备3~6个月的家庭支出为合理,家庭每个月生活支出约为9000元,那至少准备3万元的应急金,这部分资金可以在银行开一个独立的储存账户,根据家庭的需求,将它定存为3个月或是6个月的,作为备用金。

  3、保险规划

  胡女士的家庭收入来源于夫妇两人的工资收入,首先要先构建家庭的基本保障。如夫妇两人年收入为25万元左右,每年拿出十分之一,2.5万元左右购买250万元左右的保额构建基本保障。

  4、房产规划

  胡女士想把现在的住房卖掉换一套价值200万元的住房,根据张女士的家庭财务数据,如果自住的房子卖出价是139万元左右,由于你的家庭结余不高,建议推后换房的计划。如果自住的房子买入价是139万元,以现在的房价价值能够卖出170万元左右,同时买掉车子,胡女士可以换一套200万元的房子。但按揭就会随之增长,如夫妇两人有住房公积金,其住房公积金总和大于6000元,每月还需拿出7000元左右来按揭还房贷。如夫妇两人的住房公积金小于6000元,每月的按揭就会增大,那胡女士就要控制或减少家庭每月的生活开支费用。

  5、资产增值规划

  胡女士家庭流动资金15万元,股票市场价值10万元。其减去应急金的准备,胡女士还有10万元左右的流动资金,没有将其活用起来为胡女士增值。建议建立一个长期增值账户,将投资在一些银行理财产品、固定收益类产品、P2P理财产品等资产配置理财工具上,为家庭资产增值,也为未来的子女教育金或是养老金等等的问题打下基础。